Suivre ses dépenses mensuelles dans Excel à partir du relevé bancaire

Le problème des modèles de tableau de dépenses

Les modèles Excel de suivi des dépenses ne manquent pas : une feuille par mois, des catégories en colonnes, des totaux en bas. Leur point faible est toujours le même : il faut ressaisir chaque dépense à la main. Au bout de trois semaines, le tableau n'est plus à jour, et il finit abandonné.

La solution est de ne rien saisir : la banque a déjà la liste exacte de vos dépenses, c'est le relevé de compte. Il suffit de l'avoir sous forme de tableau, d'ajouter une colonne de catégorie et de laisser Excel faire les sommes. Ce guide montre comment, avec Excel ou Google Sheets.

Étape 1 : obtenir le relevé en tableau

Deux sources possibles :

L'export de votre espace client (CSV ou Excel), quand votre banque le propose et qu'il couvre la période voulue. La page de votre banque indique où le trouver. Vérifiez à l'ouverture que les montants sont des nombres et les dates des dates ; les exports CSV arrivent parfois avec tout dans une seule colonne (Données > Convertir règle le problème).
Le relevé PDF, mensuel, que la banque met à disposition pendant des années : il faut alors le convertir. Les méthodes sont comparées dans le guide convertir un relevé bancaire PDF en Excel. Relevé Excel rend un fichier avec une ligne par opération, une colonne Montant signée et une colonne Catégorie déjà remplie (prélèvement, carte, virement, frais, retrait…), ce qui fait gagner l'essentiel du travail de l'étape suivante.

Pour un suivi sur l'année, mettez tous les mois dans la même feuille, à la suite, avec les mêmes colonnes : Date, Libellé, Montant, Catégorie. Un tableau unique est ce qui rend les étapes suivantes automatiques.

Étape 2 : catégoriser sans y passer ses soirées

La catégorie bancaire (carte, prélèvement, virement) ne dit pas à quoi l'argent a servi. Il faut une seconde colonne, Poste : logement, alimentation, transport, abonnements, santé, loisirs, impôts, épargne, revenus.

Ne la remplissez pas ligne par ligne. Créez une petite feuille Règles avec deux colonnes : un mot que l'on trouve dans le libellé, et le poste correspondant (« LOYER » → logement, « CARREFOUR » → alimentation, « SNCF » → transport, « NETFLIX » → abonnements, « EDF » → logement). Puis, dans la colonne Poste du tableau, une formule cherche le premier mot-clé présent dans le libellé :

=SIERREUR(INDEX(Règles!B:B;EQUIV(VRAI;ESTNUM(CHERCHE(Règles!A$2:A$50;B2));0));"à classer")

(Dans les versions d'Excel antérieures à 365, validez cette formule avec Ctrl+Maj+Entrée.) Les libellés récurrents se classent ainsi d'eux-mêmes d'un mois sur l'autre ; il ne reste à traiter que les lignes « à classer », généralement une poignée. Chaque nouveau commerçant régulier devient une ligne de plus dans Règles.

Étape 3 : le résumé par mois, sans formule

Ajoutez une colonne Mois : =TEXTE(A2;"aaaa-mm"). Puis sélectionnez le tableau et insérez un tableau croisé dynamique (Insertion > Tableau croisé dynamique) : Poste en lignes, Mois en colonnes, Montant en valeurs. Vous obtenez en quelques secondes vos dépenses par poste et par mois, avec les totaux, et le tableau se met à jour (clic droit > Actualiser) chaque fois que vous collez un nouveau mois en bas du tableau.

Si vous préférez des formules, la même chose s'écrit avec SOMME.SI.ENS : =SOMME.SI.ENS(Montant;Poste;"alimentation";Mois;"2026-10").

Deux conventions évitent les erreurs d'interprétation : garder les montants signés (les dépenses en négatif, les revenus en positif), et exclure les virements vers vos propres comptes (épargne, compte joint) des dépenses en leur donnant un poste à part, sinon ils gonflent le total du mois.

Étape 4 : comparer au budget

À côté du tableau croisé, une feuille Budget liste, pour chaque poste, le montant mensuel que vous vous fixez. Une colonne Écart fait la différence avec le réalisé du mois, et une mise en forme conditionnelle colore les dépassements. C'est le seul endroit où vous saisissez quelque chose, une fois par an.

Pour voir une tendance, le tableau croisé par mois suffit : un poste qui monte trois mois de suite se voit tout de suite, sans graphique.

Exemple

Exemple fictif : un foyer avec un compte courant et une dizaine de relevés PDF de l'année en cours. Les PDF sont convertis en une fois (pack de 10), les dix fichiers CSV collés dans une seule feuille de 640 lignes. La feuille Règles compte 35 mots-clés après le premier mois ; sur les mois suivants, moins de 10 lignes par mois restent « à classer ». Le tableau croisé montre un poste « abonnements » qui passe de 48 € à 97 € par mois entre janvier et septembre : trois services souscrits et oubliés. C'est typiquement ce qu'un tableau tenu à la main ne révèle pas, parce qu'il n'est jamais complet.

Et ensuite ?

Pour un compte professionnel, la même structure sert au rapprochement bancaire et à la préparation des pièces pour l'expert-comptable. Pour des relevés papier, voir convertir un relevé scanné. Les fichiers produits s'ouvrent aussi dans Google Sheets et Excel en ligne.

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